Каждый раз, когда вы берете кредит наличными, вы должны пройти процедуру проверки кредитоспособности. Именно поэтому кредитная карта является гораздо более выгодным решением, обеспечивая постоянный доступ к средствам в пределах лимита, предоставленного банком. При использовании кредитной карты все формальности выполняются только один раз. Исключение составляют случаи, когда вы подаете заявление на увеличение кредитного лимита по карте.
Возможность пользоваться деньгами банка в течение определенного периода времени — очень полезная услуга. Однако важно знать, что период свободного использования средств не длится бесконечно, и что в конце этого периода вы должны погасить хотя бы часть возникшего долга. Поэтому следует разумно использовать кредитную карту и следить за сроками погашения.
Кредитная карта — как она работает?
Кредитная карта выдается человеку, который может доказать, что у него есть определенный доход (в зависимости от его источника банки требуют различные финансовые документы), что его предыдущие долги не станут препятствием для своевременной выплаты.
Наиболее важными понятиями, связанными с кредитной картой, являются:
- кредитный лимит — сумма, индивидуально предоставляемая каждому клиенту в процессе проверки кредитоспособности и кредитоспособности, которая может периодически использоваться;
- беспроцентный период — период свободного доступа к деньгам банка (обычно от 52 до 59 дней) в пределах предоставленного лимита;
- дата формирования выписки (например, 5 число месяца), с которой начинается новый беспроцентный период;
- дата погашения задолженности — дата, к которой использованные средства должны быть возвращены в банк. Если они возвращаются в полном объеме, это не влечет за собой никаких расходов для клиента. Если он или она выплачивает только минимальную сумму, требуемую банком, на оставшуюся сумму начисляются проценты (сумма зависит от уровня процентных ставок, установленных Советом по монетарной политике, и кредитной политики банка на тот момент). Если клиент не сможет выполнить минимальный платеж, ему придется столкнуться с расходами в виде процентов за просрочку, платы за напоминание и, в конечном итоге, даже с принудительным взысканием судебным приставом;
Фактическая годовая процентная ставка (APR) — параметр, показывающий в процентном выражении стоимость использования денег в банке (при условии, что потраченная сумма не будет возвращена в срок) на ежегодной основе;
комиссии за использование «кредитной карты» — о подробностях мы напишем ниже. Кстати, вот интересный сайт о финансах https://cash-24.ru/.
Кредитная карта выдается бесплатно определенным банком, а расчеты по сделкам, совершенным с ее помощью, производятся одной из двух платежных организаций — Visa или Mastercard.
Что еще вы должны знать о кредитной карте?
Кредитные карты, предлагаемые банками, различаются в основном по размеру платы за пользование ими, продолжительности беспроцентного периода и предлагаемым бонусам, например, пакету медицинского страхования, помощи на дому, возврату денег, скидкам в определенных магазинах, доступу к специальным предложениям.
Критерием привлекательности бонуса должен быть не его размер, а его полезность для держателя «кредита».
Самым важным элементом при оценке любого «кредита» являются связанные с ним платежи. Кредитные карты, выдаваемые безоговорочно бесплатно, встречаются редко. Как правило, банки взимают ежемесячную или ежегодную плату.
Условием их избежания является совершение определенного количества операций в месяц (в случае ежемесячной платы) или расходование определенной суммы по кредитной карте (в случае годовой платы).
Говоря о комиссиях по кредитным картам, стоит также упомянуть о комиссиях за банковские операции, такие как перевод денег с карточного счета или снятие наличных в банкомате. Мы должны знать, что оба эти действия могут обернуться для нас огромными затратами. Если мы используем кредитную карту для снятия денег в банкомате, мы не только заплатим высокую комиссию до 3-5%, но и на снятую сумму не будет распространяться беспроцентный период. Такие же высокие расходы возникнут и в случае перевода с карточного счета (хотя здесь коммунальные платежи являются исключением).
Если вы знаете правила использования конкретной кредитной карты, вы можете использовать ее таким образом, чтобы избежать или ограничить сборы. Стоит проанализировать это еще на этапе выбора «кредитки», так как иногда годовая плата за карту взимается «авансом» на основании активности в предыдущие месяцы.
